Активы под присмотром ЦБ

2 апреля 2015

Соответствующий законопроект на днях был опубликован на едином портале раскрытия информации. В закон о ЦБ и в закон о банках и банковской деятельности Минфин вносит две группы поправок. Первая группа изменений дает ЦБ (законодательной инициативы он, в отличие от Минфина, не имеет) право самостоятельно оценивать залоги по выданным банками кредитам и требовать от банков отражения в отчетности именно этой оценки. Вторая группа поправок обязывает банкиров содействовать представителям регулятора в проверке наличия залогов, соответствия их функционала тому, что был описан банком, а также способствовать ЦБ в ознакомлении с деятельностью заемщиков. Как заочно — путем предоставления документов о ней, так и очно — посредством организации выезда представителей ЦБ на место нахождения залога и достижения договоренности с заемщиком об осмотре регулятором предмета залога. Соответствующие требования к заемщикам поправки обязывают банки включать в кредитные договоры с ними.

Смысл проверки Центробанком наличия, качества и стоимости залогов — правильная оценка кредитного риска. Согласно нормативным актам ЦБ, наличие залогов эти риски снижает, а следовательно, снижает и расходы банков на начисление резервов по кредитам. Руководство ЦБ не раз критиковало банки за приукрашивание балансов, в том числе с помощью завышенной оценки залогов или вовсе имитации их наличия. Например, банк России не давал точных оценок расхождения балансовой стоимости банковских залогов с реальной, но отмечал, что в отдельных случаях разница составляет два и более раза. Пытаясь решить эту проблему, ЦБ уже набрал в штат профессиональных оценщиков, создает список неблагонадежных компаний, предоставляющих банкам такую услугу, а также отслеживает включение оценщиками в договоры с банками нормы об ответственности за свою работу.

Законопроект прокомментировал директор департамента оценки аудиторско-консалтинговой компании «Развитие бизнес-систем» МаксимТищенко. «Рынку известен пример, когда ЦБ пытался попасть на территорию заводов крупной аграрной компании, однако ему в этом отказал сам залогодатель, причем в письменной форме,— говорит он.— И хотя банк, по сути, не противодействовал этому, он просто предупредил заемщика о визите регулятора заранее». По его словам, реальной причиной недопуска ЦБ в той ситуации на территорию было даже не стремление скрыть реальную стоимость залогов, а нежелание предоставлять какую бы то ни было информацию тому, кто по закону не имеет на нее четкого права: деятельность аграриев ЦБ не регулирует.

Участники рынка считают поправки актуальными. «Логика понятна — на рынке распространены схемы вывода капитала с привлечением фиктивного кредитования компаний, связанных с менеджментом банка,— говорит зампред правления Локо-банка Андрей Люшин.— Очень часто для этого использовались залоги с неадекватной оценкой стоимости, и существующие механизмы работы регулятора не всегда позволяли своевременно выявить подобные случаи, что является существенным риском для банковской системы».

Хотя, по мнению управляющего директора Нордеа-банка Константина Каричева, учитывая существенное расширение полномочий ЦБ, важно, чтобы у банков в любом случае было право на оспаривание вынесенных им в результате оценок. 

Источник: kommersant.ru